Публикации

В первом полугодии 2011 года российские банки заработали 444 млрд рублей доналоговой прибыли, сообщает "Строительный Еженедельник". Это рекордный результат – такой прибыли банки не зарабатывали даже до кризиса 2008 года. Однако банкиры не склонны предаваться альтруизму и делиться высокой маржой с реальным сектором. Если они и снижают ставки по кредитам, то только под давлением конкуренции, а не из желания поддержать развитие экономики и снизить инфляцию.

Об успехах банковского сектора в деле зарабатывания прибыли сообщил, выступая на XVI Санкт-Петербургской международной банковской конференции, член совета директоров, директор департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России Михаил Сухов.

По его данным, прибыльными в первом полугодии текущего года оказались 910 из примерно 1000 российских банков. По прогнозу Михаила Сухова, годовой финансовый результат банковской системы также будет рекордным, а рентабельность выйдет на докризисный уровень. «К концу текущего года годовые показатели будут такие же, как и до кризиса, когда рентабельность капитала превышала 22%, а рентабельность активов превышала 3%», – полагает Михаил Сухов.

Что касается структуры банковских доходов, по словам Сухова, она меняется в сторону увеличения доли процентов по кредитам. Если до кризиса доля процентного дохода от кредитов была около 40%, то сейчас эта доля составляет около 50%.

По данным, которые привел в своем выступлении президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян, в прошлом году кредитные активы банков выросли на 11,5%, тогда как валовой внутренний продукт (ВВП) – на 4%, а индекс промышленного производства – на 8,8%. Однако большая часть производственных отраслей, как рассказал господин Тосунян, росла в прошлом году за счет увеличения цен, а не прироста физического производства. «Это происходит потому, что банки не стимулируют рост производства», – считает он.

По мнению Дмитрия Ананьева, председателя Комитета Совета Федерации по финансовым рынкам и денежному обращению, к минусам текущего состояния российской экономики можно отнести также высокую инфляцию и снижение реально располагаемых доходов населения. Потребительская инфляция по итогам шести месяцев 2011 года составила 5%, и по итогам года, видимо, составит двузначную величину, значительно превзойдя официальный прогноз в 7,5%. Реально располагаемые доходы населения за 5 месяцев 2011 года сократились на 3,7%.

Снижению инфляции могло бы способствовать расширение кредитования банками предприятий, производящих товары и услуги. Однако пока банки слабо заинтересованы в таком кредитовании, потому что финансирование спекулятивных операций приносит больший доход.

Михаил Сухов пояснил, что недавние изменения в банковском регулировании отчасти призваны оказать сдерживающее влияние на развитие банковского бизнеса. По его мнению, важно добиться того, чтобы рост банковских активов и кредитов не создавал «мыльных пузырей» в отдельных сегментах экономики. До кризиса такие «пузыри» формировались во вложениях в недвижимость и в перегреве рынка ценных бумаг, а в настоящее время их надувание возможно в сфере сомнительных венчурных проектов, полагает Сухов.

По словам господина Сухова, Центробанк будет стремиться за счет дополнительных нагрузок на капитал банков направить их деятельность на стимулирование реального роста ВВП.

Однако на вопрос «Строительного Еженедельника» о том, собирается ли Центробанк как-то влиять на кредитную политику банков, с тем чтобы снижались кредитные ставки для реального сектора и в итоге уменьшалась инфляция, Михаил Сухов предпочел ответить формально, заявив, что кредитная ставка никогда не была и не будет предметом регулирования в системе банковского надзора.

Гарегин Тосунян, отвечая на вопрос «Строительного Еженедельника», будут ли банки смягчать условия кредитования, чтобы поддержать производителей товаров и услуг, заявил, что при рыночной экономике ни один участник рынка добровольно делиться маржой не будет. «Заставляет уменьшать маржу только конкуренция, – объяснил он. – К тому же большая часть прибыли банковской системы сконцентрирована в крупнейших банках, в том числе банках с государственным участием. Так что надо задать вопрос государству как собственнику банков, будет ли оно как-то влиять на свои банки, чтобы они снижали ставки для реального сектора.

Но для собственника бизнеса нерационально снижать его доход ради выполнения социальных функций. Государство должно содействовать развитию конкуренции и таким образом влиять на уровень ставок по кредитам».

Согласно опубликованному на прошлой неделе финансовому отчету подконтрольного государству Сбербанка РФ, который является крупнейшим банком России по всем ключевым показателям, его прибыль до уплаты налогов за первое полугодие 2011 года составила 211,6 млрд рублей, то есть почти 50% от совокупной прибыли всей банковской системы.

Александр Турбанов, генеральный директор госкорпорации «Агентство по страхованию вкладов», также подчеркнул разницу в положении подконтрольных государству и прочих банков. «До кризиса группа крупных частных банков придерживалась самой агрессивной стратегии и на рынке корпоративного кредитования, и на розничном рынке. Как следствие, их кредитные портфели в кризис оказались перегружены «проблемными» активами, – вспоминает он. – В последний год качество кредитов в их портфелях значительно возросло, тем не менее на сегодняшний день они имеют самые низкие показатели рентабельности.

В принципиально иной ситуации находятся госбанки. Они также пострадали, однако получили максимальное преимущество за счет государственного рефинансирования».

В ходе дальнейшей дискуссии Александр Турбанов обронил пару фраз по поводу прошедшего кризиса, которые можно применить и к нынешней ситуации: «Высокая прибыль от краткосрочных спекулятивных операций снижает интерес банков к построению системы долгосрочного кредитования. Кризис показал, что ничем не ограниченная жадность из этической проблемы со временем превращается в экономическую».