Уже со следующего года будет запущена «обновлённая» программа субсидирования ипотеки: семьи, в которых родится второй или третий ребёнок, смогут взять ипотечный кредит всего под 6% годовых. По словам президента Владимира Путина, программа нацелена не столько на повышение спроса на новостройки, сколько на увеличение рождаемости в стране. Однако далеко не все нуждающиеся в жилье россияне готовы ради ипотеки рожать детей, считают эксперты рынка. Но пользы от программы не отрицают.
Объявленную Владимиром Путиным новую программу субсидирования ипотеки запустят уже с 1 января 2018 года, заявил на Форуме региональных строителей глава Минстроя Михаил Мень. При этом, если программа будет пользоваться популярностью, Минстрой обратится к президенту с просьбой о ее пролонгации.
В отличие от предыдущих программ, в этот раз субсидировать будут не всех ипотечников, а только тех, кто родит второго или третьего ребёнка. Ставка составит 6%. Для семей с двумя детьми льготные проценты сохранятся в течение трех лет, с тремя — в течение пяти.
По подсчетам Минстроя и АИЖК, воспользоваться данным правом захотят около 620 тыс. российских семей. «Мы в эту программу включаем возможность рефинансирования. Если у вас есть ипотека и родился ещё один ребенок, вы имеете полное право использовать эту опцию. Банк будет рефинансировать ипотеку до 6%», — уточнил Михаил Мень.
Опрошенные порталом «Ради Дома PRO» эксперты однозначно поддерживают нововведение, однако отмечают несколько нюансов.
Новая программа будет иметь совсем другое воздействие на ипотечный рынок, чем предыдущая, считает руководитель аналитического центра ООО «Русипотека» Сергей Гордейко. Во-первых, новая программа рассчитана максимум на пять лет. За этот период ее привлекательность будет каждый год уменьшаться за счет сближения ставок рыночных и субсидированных. Во-вторых, программа рассчитана на определенный сегмент граждан. Это родители, у которых в этот период будут рождаться дети (второй или третий). Необходимо, чтобы они собирались взять ипотечный кредит или уже имели его. В-третьих, в программе два продукта. При этом рефинансирование ни на какую доступность не влияет, но позволяет действующим заемщикам немного снизить нагрузку.
«Для приобретения квартир в новостройках ипотека под 6% звучит хорошо, но Сбербанк предлагает 7,4 % и много спецпрограмм. Условия хорошие, но не революционные. Точнее, рынок развивается быстрее», — поясняет эксперт. По его мнению, в первые два года программы спросом будет пользоваться рефинансирование и приобретение квартир. Затем рефинансирование пойдет на убыль.
Первая программа, по словам Гордейко, была рассчитана, в первую очередь, на помощь застройщикам. А нынешняя поможет семьям с рождающимися детьми. Все это влияет на объемные показатели. При этом изменяющиеся рыночные условия и продолжительность программы не позволяют дать точные оценки. Но оценка президента в 500 тысяч семей участников программы выглядит достижимой, считает он.
Управляющий партнер «Метриум Групп» Мария Литинецкая уверена, что новая ипотечная программа подстегнет спрос на первичном рынке недвижимости, ведь она рассчитана на самую массовую аудиторию — семейных покупателей. Вместе с тем, по мнению эксперта, новая программа кредитования вряд ли повторит успех предыдущей. Главной загвоздкой станут временные ограничения по субсидированию ипотеки (на три или пять лет), в зависимости от количества детей. В московском регионе семьи с детьми берут ипотеку на 15 лет, отмечает Литинецкая и подсчитывает реальную выгоду трехлетней субсидии. Средняя стоимость трехкомнатной квартиры в массовом сегменте «старой» Москвы составляет 12 591 527 руб. При минимальном первоначальном взносе в 20% сумма ипотеки составит 10 073 220 руб. По ставке 6% при сроке кредита 15 лет в первые три года сумма процентов составит порядка 1,73 млн руб. Если все эти три года семья платит ипотеку под 9,5%, переплата равна 2,63 млн руб. На первый взгляд, экономия в 900 тысяч руб. за три года должна стимулировать спрос. Однако на фоне общей переплаты в 8,92 млн руб. (ставка 9,5% на 15 лет), сэкономленные 900 тысяч уже не кажутся существенной суммой.
«Полагаю, реального эффекта от субсидирования ипотеки под 6% можно будет добиться, если такая ставка будет действовать не 3-5 лет, а хотя бы 7-9 лет. Пока же экономия не столь очевидна», — делает вывод эксперт.
В 2016 году в России 925 тыс. семей получили материнский капитал, и порядка 564 тыс. семей использовали полученную помощь на покупку квартиры с использованием кредита, приводит статистику директор ГК «Гранель» Рустам Арсланов. Выходит, что все они — потенциальные претенденты на получение субсидии. И озвученная главой Минстроя оценка в 620 тыс. потенциальных заемщиков похожа на правду.
По мнению топ-менеджера, программа субсидирования ипотечной ставки для семей с детьми является «своевременным решением государства в поддержке демографической ситуации в России». Снижение ипотечной ставки до 6% годовых определенно повысит интерес к приобретению жилья у тех семей, которые раньше даже не рассчитывали на ипотеку. По его оценке, льготная ипотека позволит уменьшить ежемесячный платеж по ипотеке в среднем на 5-10 тысяч рублей. «Поэтому субсидирование — это, несомненно, положительное решение, которое отразится на увеличении спроса на жилье в новостройках примерно на 10-15%», — говорит Рустам Арсланов.
Гендиректор Tekta Group Роман Сычёв согласен, что любая поддержка многодетных семей подстегнет спрос на первичное жилье, так как часто именно такие семьи стремятся приобрести новую квартиру. Однако преувеличивать значение предлагаемой программы не следует, поскольку льготная ставка будет действовать ограниченный период времени: экономия получится не столь значительная, а по истечению «ипотечных каникул» семьи столкнутся с более высокими ежемесячными платежами. И далеко не все из них смогут «потянуть» такие расходы. «Кроме того, никто не знает, что будет через три-пять лет, позволит ли в будущем материальное положение семьи справиться с ипотекой. Это будет серьезным фактором, который обусловит отказ многих семей от участия в программе», — добавляет Сычев.
Гендиректор Level Group Кирилл Игнахин полагает, что программа поддержки многодетных семей в виде пониженной ипотечной ставки является «очень своевременной». В России насчитывается порядка 1,25 млн многодетных семей, говорит он, и большая часть из них так или иначе хотела бы улучшить жилищные условия. «Сейчас экономика находится только в самом начале пути к восстановлению. Выход на докризисные показатели произойдет не раньше, чем через 2-3 года, поэтому на этот период нужен мощный инструмент поддержки спроса на первичном рынке жилья. С этой точки зрения абсолютно верно выбран адресный формат поддержки многодетных семей, которые обычно относятся к наиболее остро нуждающимся в новом жилье и одновременно составляют значительную часть покупателей на первичном рынке квартир», — рассуждает он.
Без помощи государства такие семьи не смогут решить квартирный вопрос. Снижение ставки до 6% в первые три-пять лет ипотеки поддержит многодетные семьи, пока ситуация в экономике улучшится, считает Игнахин. Однако точный прогноз, по его мнению, пока делать рано, ведь конкретные параметры новой программы неизвестны.
«Уровень ставок в 6%, на мой взгляд, оптимальный, и позволит существенно снизить размер ежемесячных платежей и сэкономить на процентах. К тому же следует учитывать тенденцию к уменьшению уровня ставок, которая, полагаю, продолжится и в будущем. Соответственно, и процент по льготной ипотеке также может быть пересмотрен в сторону понижения», — говорит он. Даже если программа не оправдает ожиданий по масштабу вовлечения семей в ипотечный рынок, во вред она точно не пойдет, уверен эксперт.
Источник: «Ради Дома PRO»
Сохранить как PDF файлОбсудить на форуме