Сотрудники ипотечных центров любят пугать потенциальных заемщиков, будто лимиты госсубсидирования вот-вот закончатся. Но до сворачивания ипотеки с господдержкой еще далеко. ГК «Бюллетень Недвижимости» провел круглый стол «Ипотека: домашнее задание на лето», на котором представители ведущих банков рассказали, как действительно обстоят дела с ипотекой, субсидируемой государством.
ПЕРВЫЕ ШАГИ
Программа государственного субсидирования ипотеки работает первые месяцы. По ее условиям, каждый банк, начиная с мая 2015 года, должен ежемесячно выдавать ипотеку на согласованную с Минфином РФ сумму.
Эта норма рассчитывалась следующим образом. Общий размер выделенных на субсидирование государством денег составляет 20 млрд руб. Власти считают, что этой суммы должно хватить на субсидирование выданных банками жилищных кредитов в размере 400 млрд руб. Но, чтобы не размениваться по мелочам, государство сразу заявило: к программе субсидирования будут допускаться только банки, готовые ежемесячно выдавать ипотеку не менее чем на 300 млн руб. А далее решившие участвовать в программе банкиры на свой страх и риск должны определить, какой объем свыше 300 млн ежемесячно они готовы «осваивать».
Естественно, нашлись кредиторы, которые переоценили собственные возможности по привлечению заемщиков. Уже в конце мая зазвучали прогнозы, что к августу количество банков – участников госпрограммы может уменьшиться в три раза. «Шансы, что часть игроков не сможет выполнить нормативы по лимиту, велики, – отмечает заместитель руководителя дирекции розничного бизнеса Банка “Санкт-Петербург” Дмитрий Алексеев. – Уже зафиксированы отдельные случаи, когда банки отказываются от своего лимита и заявляют о выходе из программы». Но это не означает, что власть урежет выделенные на субсидирование средства. Просто квоты будут перераспределены между остающимися в программе кредитными организациями.
Для будущих же заемщиков возможное сокращение участвующих в госпрограмме банков грозит определенными неприятностями. Если одобривший заявку банк выйдет из программы, потенциальный клиент будет вынужден по новой собирать документы и проходить всю процедуру одобрения в другом банке. Впрочем, как подсказывает руководитель отдела продаж «Первого ипотечного агентства» Сергей Топорников, сегодня будущие заемщики, страхуясь от подобных неприятностей, подают заявки и пакеты копий документов в несколько банков одновременно.
ОТСТАЮЩИХ НЕТ
Выступления ипотечных специалистов на организованном БН круглом столе показали, что как минимум первая десятка из входящих в рейтинг ипотечных банков госпрограмму не покинет.
«По предварительным данным, за апрель-май собственно по программе “Ипотека с господдержкой” нами выдано более 300 кредитов на сумму свыше 600 млн руб., – рассказал представитель петербургского филиала ВТБ 24 Иван Макаров. – Понятно, что объем заявок гораздо больше. У нас, как у всех, есть определенные проблемы с регистрацией сделок. То есть конечные цифры будут выше».
«За апрель-май мы приняли заявок на сумму более чем полмиллиарда рублей», – говорит начальник управления кредитования физических лиц петербургского филиала Газпромбанка Виктор Моторин.
«С начала действия программы наш филиал выдал кредитов на сумму чуть более 200 млн руб.», – в свою очередь сообщает заместитель главы петербургского филиала Ханты-Мансийского банка Открытие Евгения Хафизова.
«В целом доля заявок на ипотеку с господдержкой у банков соответствует их месту в ипотечном рейтинге, – отмечает руководитель группы продаж ИЦ “Невский” банка “Дельта Кредит” Ольга Конзелевская. – Конкретные объемы еще не подсчитаны, но в целом можно констатировать, что в заявленный Минфином лимит мы укладываемся».
Уточним: обязанность выдать ипотеки минимум на 300 млн руб. в месяц ложится на весь банк, а не на каждое из расположенных в разных городах отделений.
Источник: БН-газета
В Петербурге на ипотечном рынке в основном представлены банки, имеющие московскую штаб-квартиру и разветвленную филиальную сеть. Соответственно, суммарные объемы выдачи серьезно превышают нижний порог. Например, как поясняет руководитель Центра ипотечного кредитования Абсолют Банка в Санкт-Петербурге Виктория Эуэ, ее банк вошел в госпрограмму с запозданием, поскольку ранее ориентировал ипотечные продукты преимущественно на вторичный рынок недвижимости. Аккредитовать новостройки под субсидируемую ипотеку пришлось в авральном режиме, и в майские объемы выдачи субсидируемой ипотеки вклад петербургского филиала Абсолют Банка оказался минимальным. Тем не менее порог в 300 млн руб. был банком преодолен.
Более того, на уровне нашего города есть федеральные рекорды. Согласно статистике Минфина РФ, по итогам апреля Банк «Санкт-Петербург» по объемам выдачи субсидируемой ипотеки занял третье место после ВТБ24 и Сбербанка. «Только по Санкт-Петербургу выдачи уже перевалили за миллиард рублей и еще есть часть кредитов, которые будут учтены после регистрации сделок», – констатирует Дмитрий Алексеев.
ПОКА СПЕШИТЬ НЕ НАДО
Обратим внимание, что участники круглого стола постоянно делают оговорки касательно регистрации сделок. И это требует пояснений.
Преимущественно льготная ипотека выдается по одной из двух схем. В первом случае банк открывает аккредитивный счет. «По сути, это аналог банковской ячейки, только в безналичной форме», – уточняет Дмитрий Алексеев. Условием снятия средств со счета для застройщика становится зарегистрированный договор долевого участия (или другие условия, указанные в договоре). Соответственно, в случае с аккредитивом деньги выдаются сразу при подписании кредитного договора и находятся на блокированном счете до момента предоставления в банк всех необходимых документов. И в отчетность для Минфина деньги попадают в день подписания кредитного договора. Во втором случае деньги отправляются к застройщику после регистрации договора в Росреестре и предъявления этого договора банку. Но, как отмечают участники рынка, в Петербурге Росреестр часто затягивает оформление сделок на месяц-другой.
Таким образом, у всех ведущих игроков петербургского ипотечного рынка будет хорошая статистика. «Начиная с сентября мы увидим, как многие банки подают заявки на увеличение лимита. Возможно, кто-то и раньше, – прогнозирует Дмитрий Алексеев. – Мы свои обязательства точно выполним. А будет ли перевыполнение, станет ясно ближе к третьему-четвертому кварталу».
С другой стороны, ожидаемое «перевыполнение плана» всеми ведущими игроками может поставить под угрозу намерения части будущих заемщиков. Напомним: согласно правительственному постановлению, государство прекратит субсидирование выдачи кредитов в двух случаях. Первый – ключевая ставка снизится до 8,5%. Второй – весь предоставленный государством лимит в 20 млрд руб. будет досрочно выработан.
Работники офисов ипотечных продаж уже пугают граждан, колеблющихся, брать сегодня ипотеку или повременить, перспективой, что лимиты будут выработаны в кратчайшие сроки и субсидирование до ставки в 12% закончится уже осенью.
Представители руководящего банковского звена не склонны прибегать к подобным уловкам. «Пока рано говорить о том, что ипотечный рынок вскоре поглотит все 20 млрд руб. господдержки», – поясняет Виктор Моторин.
Сохранить как PDF файлОбсудить на форуме