На ипотечный рынок стали возвращаться докризисные продукты. Ипотеку без первоначального взноса предложил своим клиентам банк «Возрождение». В случае дефолта заемщика предполагается, что компенсировать потери банка будет застройщик, пишет газета «Коммерсант».
О том, что банк «Возрождение» начал выдавать ипотеку без первоначального взноса, следует из сообщения, опубликованного на его официальном сайте. Пока кредит выдается только на объекты застройщика ГК «Интеко» в трех городах: Москве, Санкт-Петербурге и Ростове-на-Дону. Дополнительных требований к заемщикам, не платящим первоначальный взнос (залог имеющейся квартиры или поручительство), банк не предъявляет, а базовая ставка составляет 13% годовых. Это выше, чем по рынку (ставки начинаются от 11,65% для продуктов с господдержкой), но и продуктов таких на рынке не было с прошлого кризиса. Тогда, столкнувшись с тем, что обесценившаяся недвижимость стоит меньше, чем невозвращенный кредит, банки закрыли все такие программы.
В «Возрождении» настаивают на безопасности программы для банка. «Это пилотный проект, поэтому давать прогнозы пока рано. Но для нас такая схема безрисковая. По соглашению с застройщиком в случае дефолта заемщика все убытки покрывает застройщик»,— говорит руководитель розничного бизнеса банка «Возрождение» Евгений Дмитриев. По его словам, надежность застройщика оценивает специальный департамент в банке. «Сейчас мы ведем переговоры еще с четырьмя-пятью компаниями, чтобы работать по такой же схеме»,— добавляет господин Дмитриев.
В отличие от «Возрождения», опрошенные «Ъ» участники рынка считают подобный кредитный продукт довольно рискованным и заходить в ипотеку без первоначального взноса не собираются. «Опыт ипотечного кризиса в Америке показывает, что выдавать займы без первоначального взноса очень рискованно. В случае падения цен на жилье его стоимость может оказаться значительно ниже той, на которую рассчитывает банк»,— указывает зампред правления Райффайзенбанка Андрей Степаненко.
Спрос на акцию будет, вопрос в том — насколько он качественный. «Сегодня примерно треть потенциальных заемщиков располагает первоначальным взносом 20%»,— говорит вице-президент, начальник управления развития ипотечного бизнеса банка «ФК Открытие» Дмитрий Вагабов. Клиенты, которые не в состоянии накопить 20% стоимости жилья, не имеют должной для ипотечного кредитования платежной дисциплины, считают банкиры. Более того, они не вкладывают свои деньги в жилье, и в случае возникновения финансовых трудностей им будет легче выйти из проекта. В итоге возникает риск, что застройщику придется компенсировать значительное количество дефолтов, захочет ли и сможет ли он это делать — вопрос.
Учитывая повышенное давление на капитал банка ипотечных кредитов без первоначального взноса (ЦБ требует взвешивать такие ссуды с коэффициентом 1,5), вряд ли объем таких ссуд будет значительным, считает старший директор по финансовым институтам Fitch Ratings Александр Данилов. Не исключено, что это пиар-ход, чтобы обратить внимание клиентов на себя, предполагает он.
Сохранить как PDF файл