Минстрой России 10 апреля внёс на рассмотрение правительства проект постановления, утверждающий условия программы реструктуризации ипотечных жилищных кредитов для заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, сообщает пресс-служба ведомства. Согласно документу, получить помощь в рамках программы смогут заемщики, которые столкнулись с финансовыми трудностями: либо их доходы снизились более чем на 30%, либо платежи по кредиту в иностранной валюте вследствие падения курса рубля выросли более чем на 30%.
Программа помощи ипотечным заемщикам многократно переделывалась, комментирует событие газета «Коммерсант». В итоговом варианте она выглядит так. При АИЖК учреждается некоммерческая организация «Фонд социальных программ», в которую правительство вносит 4,5 млрд руб. имущественного взноса. Эти средства и планируется направить на помощь оказавшимся в трудной ситуации заемщикам. Фонд соцпрограмм будет возмещать банкам часть недополученных доходов по кредитам — они получат до 50% ежемесячного платежа заемщика либо до 50% убытка при конвертации валютного кредита в рублевый.
Чтобы стать участником программы, заемщикам придется соответствовать довольно жестким условиям. После уплаты взноса по ипотеке оставшийся доход заемщика не должен превышать 1,5 прожиточного минимума (в Москве — 12,5 тыс. руб. на душу населения), притом что ранее рассматривался вариант по остатку как минимум двух прожиточных минимумов. Кроме того, заемщик, желающий воспользоваться помощью, должен иметь просрочку по ипотеке сроком от 30 до 120 дней. Как следует из пояснительной записки к документу, «такие дополнительные требования предусмотрены, чтобы помощью могли воспользоваться только нуждающиеся граждане, не имеющие возможности обслуживать свой ипотечный кредит ввиду изменения внешних обстоятельств».
Кроме того, в программе госпомощи никак не будут задействованы страховые механизмы. Ранее предполагалось, что средства из Фонда соцпрограмм будут выделяться также на страхование финансовых рисков кредитора либо страхование финансовой ответственности заемщика. «От введения страховки решили отказаться потому, что Минфин и Минэкономразвития сочли, что это может повысить стоимость реструктурируемой ипотеки для граждан»,— пояснил официальный представитель Минстроя.
По словам замминистра строительства Александра Плутника, Минстрой поддержал последний вариант программы как наиболее выгодный для заемщиков. Основания для такого утверждения есть: в отличие от прошлого кризиса, средства господдержки выделяются заемщикам безвозмездно. В 2008-2009 годы средства на помощь оказавшимся в трудной ситуации заемщикам через Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов выделялись по принципу «срочности, платности и возвратности».
«Новый вариант программы также интересен для банков, так как они получат больше средств для частичной компенсации своих убытков»,— указывает господин Плутник. Дело в том, что в последнем варианте документа зафиксирована предельная сумма возмещения по каждому ипотечному кредиту — 200 тыс. руб. Предельная сумма компенсации в предыдущем варианте документа была меньше — 120 тыс. руб.
Для получения компенсации банкам придется соблюдать ряд условий. Во-первых, валютную ипотеку банк должен будет конвертировать в рубли по курсу ЦБ на дату реструктуризации. Во-вторых, максимальная ставка по реструктурируемой ипотеке — 12% годовых и для рублевых, и для валютных кредитов с даты реструктуризации до даты полного погашения кредита. Если ставка по рублевой ипотеке была меньше 12%, кредит будет реструктуризирован по ней. Кроме того, банк обязан снизить ежемесячный платеж по ипотеке на срок от 6 до 12 месяцев (период помощи) суммарно на размер предполагаемого возмещения (до 200 тыс. руб.), либо, если речь идет о реструктуризации валютной ипотеки, простить заемщику часть основного долга. Также банк «не взимает с заемщика комиссий за реструктуризацию ипотечного кредита».
По мнению Минстроя, данный вариант постановления сможет помочь примерно 30 тыс. семей, попавшим в трудную ситуацию. «Запуск этой программы в текущем виде — мера, призванная максимально быстро решить проблему ипотечных заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, учитывая одновременно интересы и рублевых, и валютных заемщиков»,— утверждают в министерстве.
«В текущем виде программа направлена скорее на защиту интересов рублевых заемщиков»,— цитирует издание руководителя дирекции ипотечного кредитования Транскапиталбанка Вадима Пахаленко. С ним согласен и представитель Всероссийской ассоциации валютных заемщиков Максим Греков : «Для валютных заемщиков, средняя сумма по кредиту составляет примерно $150 тыс., даже при условии, что банк будет готов зафиксировать для себя убыток в размере 200 тыс. руб. и спишет ему 400 тыс. руб. основного долга, установление процентной ставки по ипотеке на уровне 12% годовых поднимет размер ежемесячного платежа до 90 тыс. руб., притом что сейчас многие валютные заемщики платят ежемесячно по 60-70 тыс. руб.».
Впрочем, предлагаемая Минстроем программа изначально рассчитана не на всех даже рублёвых заёмщиков. Как отмечают в министерстве, на государственную помощь смогут рассчитывать только отдельные категории граждан, аналогичные тем, что утверждены в программе «Жилье для российской семьи» (Постановление Правительства РФ от 5 мая 2014 г. N 404) и перечне категорий граждан, имеющих право на приобретение жилья эконом-класса, построенного на землях Фонда РЖС (Постановление Правительства РФ от 25 октября 2012 г. N 1099). «Согласно установленным требованиям к предмету залога, можно сделать вывод, что заемщики, купившие жилье, площадь и стоимость которого существенно превышает среднестатистические в своих регионах, не смогут воспользоваться помощью в рамках программы», — отмечается в сообщении, размещённом на сайте ведомства.
Сохранить как PDF файл